Схемы погашения кредита на автомобиль

Брать авто в кредит довольно выгодно, так как существуют несколько схем погашения займа. Классическая схема автокредитования предполагает выплату самой большой части в первый месяц. Эта часть включает в себя, кроме части тела кредита, проценты за пользование им. Затем ежемесячные выплаты не меняются, снижается только сумма процента. Поэтому каждый месяц выплаты по кредиту становятся всё меньше и меньше.

Но существует и так называемая аннуитетная схема. По этой схеме сумма ежемесячных выплат не изменяется. Это происходит, потому что выплаты тела кредита распределяются равномерно по всему периоду. В начале большая часть такого платежа идёт на погашение процентов, а потом сумма становится меньше и начинают расти выплаты по телу кредита.

Преимуществом этой схемы является возможность планирования выплат для заёмщика. Ведь сумма не меняется, следовательно, можно легко подготовить её в течение месяца. Поскольку по аннуитетной схеме суммы первоначальных выплат ниже, потребитель может позволить себе более дорогой автомобиль.

К сожалению, такая схема работает не во всех банках. Но и те, кто готов предоставить услугу, оговаривают условия, среди которых может быть предоплата и её размеры, а также проценты, во многих банках нисколько не отличающиеся от процентов, которые установлены при кредитовании по классической схеме.

Банки по-разному подходят к кредитованию автомобилей по аннуитетной схеме. Некоторые из них не берут авансового платежа. Другие устанавливают фиксированный процент аванса при приобретении авто в кредит.

Обычно предоплата за иномарки составляет 10%, а на отечественные машины - 15%. Третьи предоставляют клиентам выбор: платить или не платить авансовый взнос.

Недостатком аннуитетной схемы считается большее удорожание автомобиля. В этом отношении разница между классической схемой и аннуитетной достигает 3% от стоимости автомобиля. На удорожание машины влияют и взимаемые одноразовые и ежемесячные комиссии банка. Одноразовая комиссия фиксирована и её размер полностью зависит от суммы аванса. Беря кредит с нулевым первым взносом, нужно быть готовым к тому, что эта комиссия будет увеличена банком в 2 раза. Обычно разовые комиссии составляют от 0,2 до 1,5% от стоимости автомобиля.

Ежемесячные комиссии банк может не брать, тогда повышается процент по обслуживанию автокредита. Такие комиссии обычно не слишком велики и составляют 0,1-0,5%. Их величина зависит от валюты, в которой взят кредит. Кредит по аннуитетной схеме выгоден людям со средним достатком и фиксированной заработной платой. При выборе аннуитетной схемы можно приобрести более дорогой автомобиль в кредит, потому что первые выплаты будут не такие высокие, как по классической схеме.

К тому же можно избежать удорожания автомобиля, если досрочно выплатить кредит. Аннуитетная схема позволяет приобрести авто в кредит и без проблем выплатить занятую у банка сумму.